La Llei de Segona Oportunitat per a persones grans a 2025, és un mecanisme legal d’ajuda a persones grans, incloses dones i homes fiadors de negocis familiars, per reduir deutes, protegir l’habitatge i recuperar la tranquil·litat financera.

Table of Contents

• Què és la Llei de Segona Oportunitat per a majors de 60 anys?
• Endeutament de persones grans pel seu aval de deutes familiars
  • Exemples pràctics:
  • – Dona deutora per aval al negoci del marit
  • – Pare deutor per avalar préstecs als fills
• Beneficis de la Llei de Segona Oportunitat per a persones grans
• Requisits per acollir-se a la Llei de Segona Oportunitat
• Com funciona l’exoneració de deutes per a majors de 60 anys
• Conclusions: Una autèntica segona oportunitat per a persones grans

Què és la Llei de Segona Oportunitat per a majors de 60 anys?

Primerament hem de dir que es tracta d’un procediment legal que permet a totes les persones naturals i autònoms amb deutes que no poden pagar, obtenir l’exoneració del seu pagament. És la denominada Exoneració del Passiu Insatisfet (EPI). La Llei de Segona Oportunitat per a persones grans el 2025 està essencialment regulada a la Llei Concursal.

Els deutes són una dura realitat per a moltes persones grans. La inquietut de no saber com arribar a final de mes i com pagar deutes pendents, pot causar un estres important i passar factura a la nostre salut.

A pesar d’això hi ha estadístiques que posen de manifest que són moltes les persones de més de 60 anys que tenen problemes d’endeutament. Les causes poden ser molt variades, des de la pèrdua del lloc de treball, problemes de salut, jubilació, males decisions financeres preses en el passat, etc. I, no ens enganyem, és difícil trobar formes de finançament per a les persones grans. Per això, la Llei de Segona Oportunitat és per a aquestes persones, un eina molt adequada i poden acollir-si inclusiu també les persones en situació de jubilació.

Endeutament de persones grans pel seu aval de deutes familiars

La gran quantitat de procediments de Segona Oportunitat que s’han tramitat aquests últims anys, ha posat al descobert que moltes dones i persones grans es troben en situació de sobre-endeutament per haver actuat com a avaladors dels préstecs o crèdits dels seus fills o del negoci del seu cònjuge. Això genera un doble problema:

• En primer lloc que, tot i que no van ser els promotors del deute, són responsables davant dels creditors.
• En segon lloc que l’edat avançada i els ingressos fixos dificulten afrontar aquests compromisos financers.

La Llei de Segona Oportunitat també s’aplica en aquests casos, permetent que les persones avaladores majors de 60 anys puguin sol·licitar l’exoneració del passiu insatisfet si compleixen els requisits generals. Això significa que poden protegir la seva llar i estalvis, i evitar quedar atrapats econòmicament per deutes familiars.

Exemples pràctics:

– Dona deutora per aval al negoci del marit

Moltes dones han actuat recolzant el negoci del seu marit. Han firmat avals per cobrir les exigències de les entitats bancàries en concedir préstecs, sense esser conscients de les conseqüències. Quan el negoci entra en dificultats i acumula deutes, les entitats financeres creditores van en contra de l’avalador.

Inevitablement el patrimoni de la dona i els seus estalvis es veuen amenaçats. Tot i que el negoci presenti concurs de creditors, ella no pot beneficiar-se’n. L’avalador ha de demanar la Llei de Segona Oportunitat, per poder sol·licitar l’exoneració del passiu insatisfet. És la única forma en que podrà mantenir la seva casa i assegurar tenir una pensió digna sense la pressió dels deutes del negoci familiar.

– Pare deutor per avalar préstecs als fills

Un cas molt corrent és també el préstec entre familiars. El pare o la mare que avala un préstec bancari per ajudar els seus fills a iniciar un petit negoci, comprar un pis, fer un viatge… Doncs bé, si el fill no pot pagar i els ingressos del negoci no són suficients, l’avalador comença a rebre reclamacions dels creditors. La seva opció és la Llei de Segona Oportunitat per tal d’obtenir l’exoneració dels deutes que no pot pagar, i recuperar la seva tranquil·litat financera.

Beneficis de la Llei de Segona Oportunitat per a persones grans

Amb la Llei de Segona Oportunitat, es pot tenir la possibilitat de “netejar” deutes per totes les persones físiques, sense tenir en compte l’edat. No obstant, acollir-se a la Llei de Segona Oportunitat té avantatges clau per a les persones grans:

1. Reducció del sobre-endeutament: Les pensions i ingressos fixos sovint no permeten afrontar hipoteques o crèdits.
2. Protecció de l’habitatge habitual: es poden mantenir els habitatges si es compleixen determinats requisits legals.
3. Recuperar l’autonomia financera: l’exoneració de deutes permet planificar els ingressos sense pressió de creditors.

Requisits per acollir-se a la Llei de Segona Oportunitat

Per beneficiar-se d’aquesta Segona Oportunitat financera, les persones grans han de complir varis requisits, en especial:

• Tenir deutes que no es poden pagar
• Que els deutes no s’hagin originat per mala fe
• No tenir antecedents per delictes socioeconòmics, ni infraccions greus a Hisenda o Seguretat Social, el últims 10 anys.

Com funciona l’exoneració de deutes per a majors de 60 anys

Quan parlem de la Segona Oportunitat, estem parlant d’un previ concurs de creditors, que pot ser amb massa activa a liquidar o sense massa activa. Acabat el concurs de creditors, bé perquè ja directament no s’ha pogut tramitar en no haver-hi massa, bé perquè s’ha acabat la fase de liquidació dels bens que hi haguessin, es presenta la sol-licitud d’Exoneració del Passiu Insatisfet (EPI). Si es donen els requisits legalment previstos, es dicta la resolució judicial que permet eliminar judicialment els deutes.

Conclusions: Una autèntica segona oportunitat per a persones grans

La Llei de Segona Oportunitat per a persones grans, incloses aquelles que són avaladores de crèdits familiars, és una eina clau que garanteix una segona oportunitat financera. No obstant, cada cas és diferent i s’han d’analitzar i valorar les circumstàncies en concret.

Campos Catafal és un despatx d’advocats a Barcelona que porta assessorant i representant als seus clients des de 1983. Recordeu que el present article és informatiu i no substitueix l’assessorament legal d’un advocat. Si vol el nostre assessorament professional sobre aquest tema, contacti amb nosaltres.

Imatge d’ Alfons Landsmann en Pixabay